45歲前做對幾件理財事？即使薪水不高的上班族，若做好理財規畫，1億人生並不困難。
論學歷，私立商專，38歲才去上EMBA；論薪資，1萬元不到的月薪，慢慢爬到中階主管，並非超高薪一族；論投資，完全仰賴自學，買的股票並非飆股，而是緊抱台塑18年。看來很普通，但是憑藉正確的資產配置，45歲前累積高達5000萬元的資產。
如果沒理財 45歲時資產少五分之四
剛出生4個月，父親過世。知道得忍受不斷寄人籬下，搬過10幾次家。「如果不是這身世，也許不會努力理財。假如不做理財規畫，安分的當個上班族，45歲時最多只能有1000萬資產。退休？想都不敢想。」比別人命苦，積極，很早就知道理財的重要性。
19歲始半工半讀；21歲出社會，1萬元薪水，5000元付房租，每次租屋不久，房東就趕人，原來是要把房子賣掉。「1987~88年，房地產快速上漲，有『一日三市』。房價3級跳，不買好像來不及，房東根本不想租，被逼到了！」不想再過搬家的日子，於是希望買房。媽媽拿出積蓄和標會來的100萬元，當頭期款，買下中和、總價200萬。「一定要努力先存第1桶金，有了第1桶金，才有辦法衍生出之後的理財規畫。」為了加速還清房貸，「200元過1天」的生活，足足過了10年！
省小錢賺大錢 「定存」台塑18年
財務壓力下，積極思考怎樣讓小錢變大。1990年波灣戰爭，全球股市下跌，台股從萬點崩盤，常聽到「危機入市」，於是選台塑買進。笑說：「有不害怕的特質，窮人哪有怕的權利！就是看準它大到不能倒，倒了國家也完了，所以有什麼好怕？」
可是該採取怎樣的投資方式才對呢？教商用數學的老師對全班講過的一句話：「課堂上教的東西，可全忘光，反正實際生活用不上。但是以後投資時一定要記住，5個字『等待的道理』。」雖然似懂非懂，但是心想，慢慢買、愈低愈買，就用存股票代替存錢，總會有獲利的一天。
「買台塑很簡單，50元以下可買，40以下用力買，30以下借錢也要買！」直到2007年股價到80時，估算股價和股價淨值比（P/B）已到高檔，才忍痛暫時先賣光。
憑著「危機入市＋等待」的道理，沉住氣，在合理價位買進優質股票，進場加碼大型績優股。等賺了股票配息跟資本利得，覺得股市有過熱跡象時，就會賣股轉買房地產保值。
用房地產當財庫 讀書考照存財商
仍堅持「等待的道理」，不擔心房價下跌。「房地產是庫，並不想靠房地產賺大錢，而是想把賺來的錢放在庫裡保值，最不怕下跌風險。歷經房市修正，覺得理財知識還不夠，決定重返校園念EMBA，並開始考金融證照，充實自己的財商（財富智商）。」
2004年讀東吳EMBA，房地產景氣回溫，上課學習到運用財務槓桿的方法，於是動用理財型房貸增加股市投資，加快獲利。求學期間，油價從20多美元漲上40美元，擔心之後會引爆惡性通膨，趕緊在2005年買下板橋72坪自住宅，總價跳升到1800萬元。之後繼續使用理財型房貸，不但買股票，也投資房地產。
從投資和進修中不斷累積財商，而非光靠運氣，是讓錢安全長大的原因。
房價短線漲幅加速，聞得到泡沫的味道，所以把投資的房子都先賣掉。「經歷過太多次崩盤體驗，對泡沫味道很敏感，也許現在還不能算是最高點，但是一聞到就要跑掉！」